Тарифы и условия дебетовой карты Тинькофф Блэк: стоимость годового обслуживания и как пополнить или снять деньги без комиссии с дополнительной карты

TinkoffBlack – это одна из самых популярных дебетовых пластиковых карточек в 2021 году. В этой статье рассмотрим тарифы Тинькофф Блэк, порядок оформления и условия получения двойного дохода.

Что такое карта Тинькофф Блэк. Ее тарифы и стоимость годового обслуживания

Black Card – это дебетовая карточка с двойным доходом: клиент получает кэшбэк с каждой оплаты товаров, а также начисляются проценты на остаток на счету.

Особенности Black Card:

• Процентная ставка на остаток: 6% – в рублях, 0,1% – в валюте;
• Кэшбэк за торговые операции (за исключениям оплаты коммунальных услуг, операций приравненных к снятию наличных и некоторых других) – 1%; на выбранные категории товаров – 5%; акции, которые предлагают партнеры банковской организации – 3-30%;
• Карточка может быть выпущена в рублях и валюте (доллар, евро);
• Пластик выпускается на основе мастеркард, виза, МИР;
• Предусмотрена возможность снятия денег и пополнения без комиссионных затрат, в том числе за границей;
• В рабочие часы предоставляется возможность выгодного обмена валют по биржевому курсу через личный кабинет;
• Можно открыть овердрафт, сумма согласовывается, стоимость до 3000 руб. – 0 ₽, до 10 тыс. руб. – 19 ₽/день, свыше 25 тыс. руб. – 59 ₽/день.

Существует несколько разновидностей:

1. Стандартная Тинькофф Блэк, обслуживание карты – 99 ₽/месяц (годовое обслуживание – 1188 ₽);
2. BlackEdition – 1990 ₽/месяц, нет ограничений для выплаты % прибыли, кэшбэк до 30000 ₽/месяц, предусмотрен персональный менеджер, консьерж-сервис, страховка в поездках, доступ к бизнес-залам.

Для бесплатного использования стандартной BlackCard необходимо выполнить одно из условий:

• Поддержание постоянного остатка не меньше 30 000 ₽ (важно каждодневное соблюдение этого условия);
• Открытие депозита на 30 000 ₽;
• Оформление кредита наличными на аналогичную сумму.

Долларовая BlackCard обслуживается бесплатно.

Все действующие держатели BlackCard, в том числе зарплатные клиенты, могут перейти на тариф, который не включает стоимость обслуживания, никаких ограничений при этом нет, единственное отличие – проценты на баланс до 100 тыс. ₽ не начисляются.

Как без комиссии пополнить карту Black или снять с нее деньги

Снять наличные деньги можно в любом банкомате, размещение можно посмотреть по ссылке https://www.tinkoff.ru/atm/.

С недавнего времени работают банкоматы Тинькофф, в которых можно снимать деньги в рублях, долларах и евро.

Чтобы пользоваться услугами банка без дополнительных затрат нужно помнить:

• без комиссии можно снимать деньги в размере не меньше 3000 ₽ (если меньше, то стоимость услуги 90 ₽);
• Сумма всех операций по обналичиванию денег за расчетный период не должна превышать 150 тыс. ₽ в банкоматах Tinkoff и столько же в банкоматах партнеров, далее снимается комиссия 2%. В этот объем также включаются: перечисление денег на пластик другого банка и электронные кошельки.
• Общая сумма пополнений без уплаты дополнительных процентов составляет 300 тыс. ₽ через устройства Tinkoff и столько же через терминалы и карточные переводы других организаций, далее +2% комиссионного сбора.

Как без комиссии пополнить карту Тинькофф Блэк:

1. Через банкоматы Tinkoff;
2. Через офисы терминалы партнеров банка: МТС, Бинбанк, Билайн, Мегаафон, ПСКБ, КиберПлат, Юнистрим, Contact, Почта России и много других, весь перечень по ссылке https://www.tinkoff.ru/payment/points/.
3. С помощью банковского перевода по реквизитам;
4. С помощью перевода с карточек других банков через интернет-банкинг или мобильное приложение (возможен вариант, что другой банк снимет комиссию).

Лимиты и ограничения при ее использовании.

Чтобы получить максимум выгоды от использования данного продукта, нужно помнить, что банком установлены следующие лимиты:

• Минимальная сумма для бесплатного снятия денег в банкомате;
• Максимальный кэшбэк в месяц;
• Минимум покупок, которые нужно сделать в течение месяца для начисления % на баланс.

1. 20 000 ₽ – лимит на бесплатные переводы на пластик других банков через личный кабинет, если сумма за месяц больше, то уплачивается полтора процента от операции.
2. 30 000 ₽ – сума депозита, кредита или неснижаемого баланса, что обеспечит бесплатное обслуживание.
3. 150 000 ₽:

• Максимальный объем денежных средств, которые можно снять без комиссии через банкоматы или перевести на карточки;
• Дополнительный лимит на снятие денег в банкоматах сети.

• Максимальная сумма бесплатных пополнений за месяц с помощью терминалов и переводов с пластиковых карточек;
• Дополнительный лимит на пополнение в собственных банкоматах;
• Максимальный баланс для начисления %.

Начисляются ли проценты на остаток на карточке

TinkoffBank предлагает неплохой процент на остаток – 6% в рублях. Банковская организация может в одностороннем порядке изменять уровень ставки, так за период существования продукта вознаграждение уменьшилось с 8%.

Некоторые нюансы при начислении процентного дохода:

1. Если в течение месяца Вы не совершили покупок на 3000 ₽, то % на остаток в рублях начисляться не будут (для валютных начислений должна быть хотя бы одна покупка). Эта мера для стимулирования активного пользования платежными функциями карточки, так как это не депозит.
2. Процентный доход начисляет на остаток до 300 тысяч ₽.
3. Если Вы перешли на тариф без платы за обслуживание, то диапазон для начисления дохода составляет 100-300 тысяч ₽.
4. Процентный доход начисляется ежедневно на фактический баланс, а выплачивается раз в месяц.

Дебетовая карта Тинькофф Черная предусматривает дополнительную прибыль за счет кэшбэка – начисление бонусов за покупки:

• 1% – на все торговые операции (за исключением оплаты за телефон, интернет, банковские услуги, ЖКХ и некоторые другие),
• 5% – для трех выбранных категорий покупок (можно менять раз в квартал), к сожалению, супермаркеты не входят в данный список;
• 3-30% на специальные предложения от партнеров, отслеживать которые можно в интернет-банкинге, лимит на такие покупки 6000 ₽ в год.

Преимущество Black Card то, что эти бонусы можно обналичить. Недостаток – при расчете бонусов принимается принцип округления в меньшую сторону (на транзакцию до 100 ₽ ничего не начисляется).

Как оформить и активировать карту

Оформить дебетовую BlackCard можно по телефону 8 800 555 22 77, для других стран – +7 (495) 645 59 19.

Также можно заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк онлайн:

1. Открываете сайт www.tinkoff.ru;
2. На главной странице ищете рекламу TinkoffBlack или переходите в соответствующий раздел;
3. Нажимаете кнопку Оформить;
4. Онлайн заполняете анкету: тип продукта, ФИО, паспортные данные, телефон, желаемая валюта и другая информация, также можно указать промокод для получения бонусов (например, если Вы приводите друга, то получаете 500 ₽ на счет);
5. После обработки заявки оператор свяжется с Вами для подтверждения информации;
6. Курьер доставит Вам пластиковый продукт и договор для подписи в течение 1-2 дней, в любое удобное место и время;
7. После получения документов от курьера, нужно пройти процесс активации (пин-код предоставляться в процессе активации):

• По телефону 8 800 555 77 71,
• На сайте https://www.tinkoff.ru/activation/;

1. Также обязательно на пластике нужно поставить подписать шариковой ручкой, в большинстве магазинов при расчетах пин-код не требуется.

Застрахованы ли деньги на карте Тинькофф Блэк

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов населения, это означает, что при наступлении страхового случая, будут выплачены все клады в объеме до 1400 тыс. ₽.

Также можно застраховать жизнь, здоровье и имущество, это можно сделать онлайн и по телефону. Если Вы не хотите оформлять страховку, согласуйте это с оператором по телефону, при оформлении договора.

Как правильно закрыть ее в случае необходимости

Срок действия TinkoffBlack три года, по окончанию этого периода договор должен закрыться автоматически. Чтобы избежать незапланированных затрат, клиенту нужно выполнить следующие действия:

1. За месяц до окончания планового срока использования предупредите банковских сотрудников, что Вы не намерены в дальнейшем пользоваться продуктом;
2. Не допускайте отрицательный баланс, так как предусмотрен технический овердрафт, и счет может уйти в минус;
3. Не пользуетесь продуктом – закройте договор, так как возможен вариант начисления комиссионных сборов.

Подводим итоги: плюсы и минусы карты

Преимущества Black Card:

• Оформить и получить можно не выходя из дома;
• Клиент получает двойной доход: сравнительно высокий % и кэшбэк, который можно получить наличкой;
• Возможно открытие мультивалютного счета: рубль, доллар, евро, фунт стерлинг;
• Выгодный обмен валют по биржевому курсу;
• Валютных счета обслуживаются бесплатно;
• Бесконтактная оплата: PayPass, PayWave;
• Можно выпустить до пяти дополнительных пластиковых продуктов и управлять ими через приложение Family;
• Удобный сервис дистанционного управления: интернет и мобильный банкинг;
• Возможность снимать деньги и пополнять без комиссионных % в партнерской сети по всем миру;
• Безопасные расчеты в интернете (MasterCard SecureCode, Verified by Visa), подтверждение действий с помощью смс-кода, настраиваемые лимиты;
• Возможность создания счета-сейфа;
• Для владельцев расчетного счета ИП будет интересна возможность межбанковских переводов без уплаты комиссионных сборов.

Дебетовая карта Тинькофф Black имеет следующие недостатки:

1. Высокая ежемесячная стоимость;
2. Платный смс-банк: 39 ₽, один доллар или один евро в месяц;
3. Чтобы начислялась % прибыль, необходимо выполнить ряд условий;
4. Установленные лимиты на снятие денег, пополнения, переводы;
5. Комиссия 90 ₽ за снятия и перевод на другой платежный пластик суммы до 3000 ₽;
6. Ограничен максимальный кэшбэк;
7. Банковская организация может сменить условия в одностороннем порядке.

Источник: dacha5.ru